夜市摊档的炒锅声、沉香工坊的木屑香、三华李果园的采摘忙——茂名最动人的经济图景，在三十五余万户个体工商户升腾的烟火气里。今年6月，广东省“梯度式”金融服务方案出台，茂名金融监管分局、市财政局同频共振，以政策为柴、以行动生火，推动金融活水从“大水漫灌”转向“精准滴灌”。

　　个体工商户融资难，根源在于信息不对称——商户有真实的经营流水，但银行“看不见”。茂名市财政局建立“茂名普惠金融信用服务平台”创新“数据驱动、模型支撑、秒批秒贷”服务模式，以公共数据为关键要素，对接征信机构、互联网平台数据资源，通过数据清洗、治理、脱敏等合规操作，形成覆盖35万余户个体工商户的信用画像，与银行联合共建模型，建立企信分和信用报告，开通“政银企”线上绿色通道，直连银行后台，实现白名单推荐、信用查询、融资申请、银行与信贷产品匹配、贷款审批“一站式”办理。截至今年7月27日，该模块上线20天就对个体工商户授信6.8亿元，贷款余额1.36亿元。

　　同时，茂名各银行机构也以数智化建设为突破口，升级内部评价机制，智能风控模型精准度，让信用从“说不清”变成“看得见”，打破传统信贷对抵押物的过度依赖，使更多轻资产的个体工商户获得融资机会。

　　数据解决了信息问题，信任还得靠脚板。茂名金融监管分局推进“双百两进”专项行动，联动发改部门下沉一线——进商圈、进集市，宣讲政策、摸排需求，走访5万户，首贷88户金额1.61亿元。

　　“以前是我们跑银行，现在是银行跑商圈。”商户陆老板通过“产业贷+农担”获195万元，扩大规模带动农户就业增收。

　　对于在走访中反映出来的“抵押物不足”“银企信息不对称”等共性问题，茂名金融监管分局协调多部门研究对策，小微企业融资协调机制充分发挥了作用，累计走访38.24万户、授信710.96亿元。

　　银行端则根据客户的不同类型，搭建梯度产品矩阵。如在建行构建的四级信贷体系下，文希食品商店获21万元解节庆备货之急，粤冉沉香获批80万元引进激光雕刻设备、年产能提升40%带动农户年均增收超2万元；茂名农商银行推出“小微易”“荔枝e贷”“渔船抵押贷”等，惠及7534户。

　　贷款批下来只是第一步，能不能“用得起”“用得顺”同样关键。茂名各银行机构从利率优惠、费用减免、续贷便利、银协合作等多维度入手，系统性降低个体工商户的综合融资成本，让金融活水真正流得动、留得住。茂名农商银行“名特优新”商户利率下浮20个基点，开通无还本续贷479户约2.75亿元。工行与市个体劳动者私营企业协会签署金融赋能战略合作协议签约50亿元，意向授信推广“信字号贷”。交行在粤西农批商圈授信1535万元，持续降低综合融资成本。

　　添柴旺灶，灶旺火旺。从政策落地到走街串巷，从数据画像到梯度供给，茂名金融让个体工商户经济每一方灶台都烧得更旺——城乡烟火经济，正升腾出更温暖的光。(梁天宇 梁小曼 卢颜杏)