当前宏观经济承压，信贷逾期、不良资产处置压力持续攀升，邮储银行湛江市分行打破传统刚性催收模式，坚持法理力度与金融温度并重，以多元务实举措攻坚逾期催收和不良清收，在压降不良、守住资产安全的同时用心保障民生需求，实现风险管控成效与普惠服务温度双向提升。

　　共情纾困，妥善化解民生类逾期

　　该行始终区分被动逾期与恶意逃债，针对遭遇生活、家庭变故的民生类困难客户建立一户一档，全面摸排现实难处，摒弃对立式催缴，将单纯催收转化为纾困帮扶，用共情沟通搭建信任桥梁，切实解开群众债务心结。

　　“银行主动到小区楼下和我沟通，既保护了我的隐私，也帮我理清了债务化解路径。”房贷逾期客户陈女士由衷感慨。

　　陈女士是独自抚养高考考生的单亲母亲，抵押房产为全家唯一住房，她担忧上门入户催收惊扰备考孩子，且居住地距离网点十余公里，往返协商十分不便。该行工作人员秉持温情帮扶理念，主动前往客户小区楼下开展约谈，全程避开入户场景，充分守护客户家庭隐私。

　　沟通中工作人员紧扣客户保住房产、护航子女升学的核心诉求共情疏导，客观讲明逾期带来的法律后果：贷款若进入诉讼执行程序，唯一住房将面临司法拍卖；不良征信记录不仅加重孩子心理压力，还会影响其后续助学贷款申请。工作人员同步提供多种化解方案，柔性为客户减负解忧。暖心人性化的沟通方式打动陈女士，她当场承诺多方筹措资金尽早还清欠款。

　　精准施策，全面提升风险管控效能

　　针对中小微企业受市场环境冲击出现的暂时性经营承压、还款困难，该行精准运用贷款重组金融工具，坚持“不抽贷、不断贷、优服务”原则，精准缓释企业风险、稳住经营基本盘。

　　湛江某建材有限公司主营水泥批发业务，受整体经济环境影响，本地建筑行业持续收缩，企业水泥销量下滑，营收锐减，现金流周转紧张，导致当期贷款还款压力陡增，陷入经营与偿债双重困境。

　　该行工作人员深入实地调研企业经营现状、市场困境及后续复苏潜力，综合研判企业具备持续经营能力和稳定发展基础，果断启动柔性风险处置方案，为企业办理贷款重组，通过优化还款计划、调整还款节奏、缓释当期偿债压力，为本土小微企业留住发展底气，又从源头遏制贷款风险恶化，实现助企纾困与风险防控双向共赢。

　　面对企业逾期、抵押物处置等复杂不良资产，该行坚守风控底线，以规范、高效、刚性的处置流程推进清收，打出一套标准化、全链条处置组合拳，依法维护银行资产权益。

　　一是诉前调解提速，压缩诉讼处置周期。针对逾期企业量身打造“调解+执行”专项清收方案，提前完备诉讼材料、对接法院简化庭审流程，缩短案件审理、判决全链条耗时，从源头减少资产损失风险，高效推进债权落地。

　　二是拓宽推介渠道，加速抵押物司法变现。主动对接法院有序推进司法二拍工作，对内发动全员营销推介，对外联动本地商会、行业协会、合作企业挖掘意向买家，多渠道扩大标的物曝光度，推动抵押物在二次拍卖顺利成交，快速回笼资金。

　　三是专人全程代办，打通产权过户堵点。建立行领导牵头、风险条线专人跟进机制，拍卖成交后主动协助买受人办理不动产过户、税费缴纳等全部手续，协调多部门扫清流程卡点，闭环完成产权交割，保障司法处置落地见效。

　　刚柔并济，兼顾民生温度与风控底线

　　“资产质量管控既要心怀“菩萨心肠”，柔性帮扶纾解群众困境，也要手握“霹雳手段”，严守风控底线依法处置”，邮储银行湛江市分行相关负责人表示，清收工作绝非简单追讨欠款，而是刚柔并举、分类施策：对受客观因素拖累、有还款意愿的困难客户，拿出“菩萨心肠”，靠前帮扶、纾困解难；对蓄意逃避债务、拒不配合履约的主体，用好“霹雳手段”，依法启动诉讼、拍卖等刚性处置程序，坚决守住金融资产安全底线。

　　下一步，该行将持续完善刚柔并济的差异化清收机制，细化民生群众、小微企业、企业客户分类处置细则，深化法院、商会、社区多方纾困联动，持续丰富温情帮扶与法治处置举措，既算稳资产安全“经济账”，更算好民生保障“社会账”，以有温度、有力度的金融风控，持续优化地方社会信用环境。(通讯员：吴亚玉 兰玲)